بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای، اجرای «دستورالعمل تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» را برای تمام مؤسسات اعتباری الزامی کرد.
بر این اساس، سقف مجاز تراکنش مالی برای مشتریان بر اساس نوع فعالیت آنها تعیین شده است.
بیشتر بخوانید
- بخشنامه لزوم مکاتبه با بانک مرکزی برای توقیف حساب‌های دولتی
- دستورالعمل جدیدبانک مرکزی در مورد تعهدات ارزی صادرکنندگان
سقف‌های تراکنش بر اساس نوع مشتری:
- مشتریان حقیقی مزدبگیر: ۲۰۰ میلیارد ریال (۲۰ میلیارد تومان)
- مشتریان حقیقی بدون شغل: ۵۰ میلیارد ریال (۵ میلیارد تومان)
- اشخاص حقوقی غیرفعال: ۵ میلیارد ریال (۵۰۰ میلیون تومان)
مکانیسم نظارتی و پیامدهای تخلف:
- بانک‌ها موظفند سامانه‌ای هوشمند برای رصد خودکار تراکنش‌ها طراحی کنند.
- در صورت مشاهده گردش مالی بیش از ۱۰ برابر سطح تعیین‌شده، موضوع بلافاصله به مرکز اطلاعات مالی گزارش خواهد شد.
- اگر مشتری مدارک معتبر ارائه ندهد، سقف فعالیت برای افراد حقیقی به ۵۰ میلیارد ریال و برای حقوقی‌های فعال به ۱۰۰ میلیارد ریال محدود می‌شود.
- در صورت عدم مراجعه مشتری برای توضیح طی یک هفته، خدمات غیرحضوری او قطع و سقف برداشت روزانه به ۱۰۰ میلیون ریال (۱۰ میلیون تومان) کاهش می‌یابد.
نحوه برخورد با تراکنش‌های غیرمتعارف:
تراکنش‌های غیرتجاری مانند خرید و فروش املاک، خودرو و طلا در صورت تکمیل فرم «مغایرت رفتار مالی» و تأیید واحد مبارزه با پولشویی، از محاسبات سامانه حذف می‌شوند، اما کماکان در سوابق مشتری ثبت و رصد می‌شوند.
سایر نکات کلیدی:
- تعیین سطح فعالیت بالای ۱۰۰ میلیارد ریال تنها توسط واحد مبارزه با پولشویی هر بانک مجاز است.
- کلیه سطوح فعالیت باید در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت و شناسه شهاب دریافت کنند.
- بانک‌ها موظفند سقف فعالیت و تغییرات آن را از طریق پیامک یا وبسایت رسمی به مشتری اطلاع داده و امکان اعتراض را فراهم کنند.
حقوقی تایمز
